返校財務：您應該使用 529 計劃來支付私人 K-12 學費嗎？
2024 年 8 月 5 日
您的家人重返校園可能意味著您正在努力弄清楚如何為您的 K-12 學生支付私立學校的學費！如果您正在考慮利用 529 計劃來幫助支付費用，您可能需要重新考慮該決定。
自 2018 年起，聯邦稅法允許每年使用 529 計劃最多 10,000 美元來支付合格的 K-12 學費。 警告：並非所有州都採用此規則，您的聯邦申報表可能不需要繳稅，但請注意對州稅的影響！如果您居住在不允許這樣做的州之一，您可能需要繳納州資本利得稅，需要償還供款的稅收減免並支付提款罰款。
529 計劃是為教育儲蓄的好方法，因為您可以獲得多年的免稅複合增長，並且在某些情況下 捐款的州稅減免。如果您較早開始領取 K-12 學費分配，您可能會限制用於資助大學的儲蓄成長。
只因為你 能 使用529計劃進行K-12教育，並不意味著您 應該 使用它。在決定是否使用 529 計畫資金支付私立學校學費時，了解您所居住州的規定以及您需要為大學費用支付的儲蓄金額非常重要。
以下是 3 種使用 529 方案支付 K-12 學費的情況。
- 資金過剩的 529 – 如果您有足夠的積蓄來上大學，那麼使用 529 計劃來資助 K-12 學費是有意義的。
- 取得州稅減免 – 如果您所在的州為 529 計劃的供款提供州稅減免，則透過 529 計劃運行學費，以最大限度地提高稅收減免。
- 臨時解決方案 – 如果您因工作變更、健康問題或其他意外事件而導致收入中斷，使用 529 計劃支付學費可以幫助您的孩子繼續入學，同時您的財務狀況穩定。
如果您將在上大學之前使用資金，請記住調整您在 529 計劃中的投資。將您在未來三年內使用的資金轉移到穩定價值基金選擇是有意義的。這樣，如果股市下跌，您就不必在下跌時出售股票並限制復甦機會。
我的兩個兒子上了私立國中和高中。我和先生大部分時間都是用現金流來支付每年的學費，但也有幾年我們從529計畫中抽出來幫忙。我們存取這些帳戶是因為我們知道我們有足夠的錢來支付大學費用，而且這是一個短期解決方案。
私立學校可能很昂貴，您最終可能會花費很多年來支付這筆費用。如果您的返校財務包括支付私立學校的費用，那麼制定計劃就很有意義。 如果您需要一種策略來為您的 K-12 學生提供私立學校學費，同時為大學儲蓄，請與我們聯繫。我們會考慮您的現金流量、所有資產和稅務影響，以找到一個策略，讓您能夠承擔家庭的教育費用！