沒有人喜歡考慮最壞的情況。 大規模裁員、水管破裂淹沒房屋或家人突然去世，這些都是我們的生活可以瞬間改變的方式。 但僅僅因為它們難以思考並不意味著您不應該考慮意外事件發生的可能性。 為了您的財務健康，您應該為生活中的「假設」做好準備。
為突發事件做好財務準備，是用401(okay) 來支付緊急費用（如果可以避免的話，這絕對不是一個好主意）與因在財務上做好準備來處理發生的任何事情而安心的區別。 以下是我們為突然（且昂貴）的意外開支做好財務準備的五大策略。
建立應急基金
您以前可能聽說過應急基金，也許您聽說過它被稱為“雨天”基金。 從本質上講，應急基金是一個單獨的儲蓄帳戶，除非（你猜對了）你遇到財務緊急情況，否則你很少接觸它。 什麼算緊急狀況取決於你，但也可能是突然失業、重大房屋維修、意外醫療費用、汽車維修等等。
每個家庭都需要應急基金，但您的儲蓄的具體金額將取決於您的獨特情況。 一般的經驗法則是應急基金中有三到六個月的收入。 例如，如果您的年收入為 100,000 美元，那麼您的應急基金理想情況下應該在 25,000 美元到 50,000 美元之間。
這聽起來像是很多儲蓄，但如果您無法長時間工作，則必須保留足夠的儲蓄。 增加應急基金不會一蹴而就，但有一些簡單的方法可以開始儲蓄：
預算編制：如果您還沒有，請考慮建立一個 每月預算。 不要將月底剩下的錢存入應急基金，而是先支付自己的費用。 制定帳單和經常性開支的預算，然後留出一定金額作為應急基金。 即使金額很小，養成定期供款的習慣也將有助於隨著時間的推移累積您的儲蓄。
自動儲蓄：大多數銀行和金融機構將允許帳戶持有人在帳戶之間建立自動轉帳。 為應急基金建立專用儲蓄帳戶後，請讓銀行知道您希望每月自動將一定金額從常規支票帳戶轉入應急基金。 採取「一勞永逸」的方法是無需費力即可增加儲蓄的最有效方法。
補充你的收入：我們正式進入了副業的黃金時代，原因很容易理解。 通貨膨脹對我們的錢包造成了嚴重破壞 學生貸款債務 正在擠壓我們的預算，房價不斷上漲。 最近的一項調查發現，50% 的千禧世代有副業，平均每月多賺 810 美元。1 如果您發現難以維持收支平衡並增加緊急預備金，臨時的副業可能會增加您的預算。 這是快速增加緊急儲蓄的好方法！
查看保險範圍
為意外情況做好財務準備的最有效方法之一是將正確的保險範圍納入您的財務計劃。 雖然有大量不同類型的保單可供選擇，但每個千禧世代都應該包括以下四種核心保險：
- 健康保險
- 房主（或房客）的保險
- 汽車保險
- 人壽保險（如果您有人依賴您的收入）
為您和您的家人選擇正確的保單類型需要考慮許多因素。 單獨審查您的所有選擇可能會讓人不知所措，因此我們可以幫助您解決這個問題，特別是當它與您的財務計劃的其餘部分相關時。
當您評估您的保險需求以選擇正確的保險類型時，需要考慮以下幾點：
- 評估風險和漏洞：預測未來是不可能的（除非您有水晶球），但評估當前的風險和潛在的漏洞是可能的。 例如，如果您有早期健康問題的家族史，那麼獲得更穩健的健康保險可能是明智的選擇。 或者，如果您即將生孩子，獲得一份 20 年定期人壽保險將有助於確保您的成長家庭在您發生意外時得到保障。
- 研究和比較： 並非所有保險單或提供者都是平等的。 您需要並排比較保單，以了解承保內容、不承保內容、自付費用（免賠額）以及每月所需支付的費用（保費）。 當您審查您的選擇時，請務必將這些保單與您的「願望清單」進行比較，以找到最適合您的預算和承保需求的保單。
建立金融安全網
雖然緊急預算和保險單為您提供了資源，以便更好地應對意外的財務動盪，但您可以透過幾種方法積極主動地從一開始就避免這種情況。
收入來源多元化
您可能聽說過有關投資的格言：「不要把所有雞蛋放在同一個籃子裡」。 透過將持有的資產分散到多種資產中，多元化可以降低風險。 假設您的所有投資都集中在一隻特定股票上，並且在沒有通知的情況下，他們明天就關門了。 你會失去你的整個投資組合。 但如果你有其他投資來充實你的投資組合，那麼這檔股票的打擊就會得到緩衝。 這就是為什麼我鼓勵客戶投資指數基金和 ETF，而不是持有個股。
嗯，你的收入也是。 依賴雇主為你支付某一項特定技能的風險比人們意識到的要大。 與您的財務顧問合作 除了多元化的投資組合之外，找到創造多種收入來源的方法（這可能包括我們之前提到的副業）。 擁有其他資金來源，例如股息或租金收入，可以減少突然失業的財務影響。
制定債務管理計劃
您的債務越少，您每月需要承擔的經常性財務義務就越少。 將償還債務作為您預算的優先事項，以釋放您未來的現金流。 探索債務合併或再融資選項，因為這些選項有助於減少債務應計利息。
解決債務問題有不同的策略，但請考慮先償還利率最高的無擔保債務。 無擔保債務，如個人貸款或信用卡，往往具有最高的利率。
建立信用額度
信用額度是您口袋裡的一個有用工具。 現在申請信用額度，如果您需要的話，您就可以快速獲得資金。 如果您擁有財產， 房屋淨值信用額度 基於您的房屋淨值，可以提供比信用卡更低的利率。 您可能能夠以固定百分比獲得 6-12 個月的介紹費率，之後費率會有所變動。 您也可以開設個人信用額度，但利率可能會更高，因為無擔保信用額度對貸方來說風險更大。
注重長期財務規劃
雖然我們一直在關注如何為意外情況做好準備，但也值得一提的是「預期」。 長期財務規劃至關重要，因為它可以平衡您目前的義務與未來的目標（例如退休）。 當您竭盡全力為未來做好準備時，在不犧牲長期目標的情況下管理意外的財務需求就會容易得多。
繼續向您的退休儲蓄帳戶（如 IRA 和 401(okay)）供款。 如果您尚未開始製定退休儲蓄計劃，我們可以幫助您確定您需要多少資金才能舒適地退休，以及我們可以共同採取哪些措施來幫助您實現這一目標。
您可能還有其他目標，我們可以共同為您建立一個多元化的投資組合，以反映這些目標和您獨特的風險承受能力。
定期重新評估並更新您的財務計劃
就像去看醫生一樣，定期與專業人士進行檢查是評估您當前財務健康狀況的好主意。 您的生活充滿活力且不斷變化，這意味著您五年前製定的財務計劃可能不再適合您今天的需求和目標。
當您經歷人生階段並經歷新情況（例如結婚、組建家庭或改變職業）時，請調整您的財務計劃，以確保它始終反映您當前的需求。
享受做好準備帶來的安心
做好財務準備可以帶來令人難以置信的安心。 雖然面對意外的財務緊急情況從來都不是一件有趣的事，但在不犧牲其他財務目標的情況下擁有解決問題的資源才是最有趣的 邁向財務獨立的一大步。
上述許多步驟都可以獨立完成，但您可能會發現先與財務顧問交談會有所幫助。 例如，為退休儲蓄是一件只有一次機會的事情，而且單獨嘗試解決可能會讓人不知所措。 如果您想討論此處找到的任何提示，請隨時聯繫 我們。 我們非常樂意查看您目前的排名並協助解決您可能關心的任何問題。
資料來源：
1調查：39% 的人有副業，44% 的人認為他們永遠需要副業
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