比較個人貸款時要考慮的 10 個因素
如果您決定繼續使用個人貸款，請在貨比三家尋找最佳個人貸款時考慮以下因素：
1. 價格
個人貸款利率低至 5.40%，高至 36%。 截至 2022 年 11 月， 平均率 兩年期貸款的利率為11.21%。
利率會根據貸方、您的信用、貸款金額和所需的貸款期限而有所不同。 一般來說，您可以透過選擇較短的貸款期限（例如一到三年）來獲得較低的利率。 較長期限，例如五到七年，通常更昂貴。
2. 貸款條款
個人貸款通常為兩年至五年，但有些貸方提供長達七年的貸款期限。
儘管較長的貸款期限可能很有吸引力，因為它可以減少每月的還款額，但貸方通常會對期限較長的貸款收取較高的利率。 如果貸款期限較長，您將隨著時間的推移支付更多的利息。
3. 貸款金額
透過個人貸款，您可以藉到 600 至 100,000 美元。 然而，一些貸方有不同的貸款最低限額和最高限額，您可以藉多少錢取決於您的收入、信用評分和其他債務。
4. 費用
有些公司（但不是全部）收取發起費。 發放費用從貸款金額中扣除。 費用可以是 0% 到 10% 之間。
如果您擁有良好至優秀的信用，您可能有資格獲得免啟動費用的貸款。 為信用不太理想的借款人提供服務的貸款機構更有可能收取這些費用。
5. 資格要求
每個貸方都有自己的資格標準。 一般來說，您需要擁有良好至優秀的信用和收入來源才有資格獲得貸款。 貸款人通常有最低收入要求，例如每年 30,000 美元。
如果您沒有良好的信用或沒有工作，如果貸方允許您，您可能有資格獲得貸款 申請個人貸款 與共同簽名人或共同申請人。 當您與聯合簽名人一起申請時，貸方會考慮他們的信用評分和收入。 如果您逾期的話，聯署人也負責貸款的償還，因此貸方將更有信心獲得償還，並且更有可能批准您的申請。
6. 付款時間
如果您需要快速用錢來支付緊急費用，請注意貸方的付款時間。 有些會在您獲得批准的當天立即支付資金，而有些則可能需要幾天的時間。
大多數貸款人提供電子轉賬，因此資金會直接存入您的銀行帳戶。 但如果您願意，您可以要求貸方向您郵寄支票。
7. 客戶支持
尋找提供多種聯絡客戶支援方式的貸方，例如透過電話、線上聊天和電子郵件。 請注意貸方的營業時間，因為一些客戶服務部門可能會在週末休息。
檢查客戶評論也很有幫助 信託試點。 或者你可以回顧一下 JD Energy 2022 年消費者貸款滿意度研究 了解主要貸方在客戶滿意度方面的排名。
8. 使用限制
儘管個人貸款的限制比其他貸款少，但大多數貸款人對借款人如何使用貸款資金都有一些限制。 例如，教育或商業相關費用可能被禁止。 在簽署貸款協議之前，請仔細閱讀貸款條款和條件，以確保您可以將貸款用於其預期目的。
9. 直接債權人付款
如果您打算使用個人貸款來鞏固您的債務，提供直接債權人付款的貸方可能會有所幫助。 提供此功能的貸款人會將貸款資金直接發送給您的債權人（例如您的信用卡發卡機構）並還清餘額。
否則，這筆錢將存入您的銀行帳戶，並且您有責任自行償還這些餘額。 直接債權人付款是一種更快的選擇，它可以防止您將部分資金花在非必需品上。
10. 資格預審選項
對於許多貸方，您可以利用他們的資格預審工具檢查您的貸款資格並查看潛在的貸款選項。 這些工具執行軟信用檢查，因此不會影響您的信用評分。 並非所有貸方都有資格預審選項，但如果您貨比三家，驗證資格和利率可能會很有用。