近年來，東南亞國家聯盟（ASEAN）的銀行業詐騙和詐欺活動大幅增加。 隨著數位環境的不斷發展，詐欺者的手段變得越來越複雜，對金融機構及其客戶構成了嚴重威脅。
最近發生的涉及新加坡多家銀行的網路釣魚和詐欺案件凸顯了這一問題的嚴重性以及銀行加強安全措施的迫切需求。
新加坡銀行業詐欺行為日益增加引起東協關注
超過200家星展銀行客戶 成為簡訊網路釣魚詐騙的受害者 2024 年的前兩週，總共損失了 446,000 新元（約 328,947 美元）。
該銀行的客戶也成為涉及 WhatsApp Internet 的網路釣魚計畫的受害者，該計畫在 2023 年使 90 多人陷入困境，造成總計 176,000 新元（約 129,841 美元）的損失。
星展銀行並不是唯一一家發佈網路釣魚詐騙新聞的銀行。 從 2021 年 12 月到 2022 年 1 月，近 800 人成為簡訊網路釣魚詐騙的受害者，詐騙者冒充華僑銀行。 損失超過 1,300 萬新元（959 萬美元），該銀行最終採取了史無前例的舉措 補償全部金額作為“商譽支出”。
此類事件突顯了影響東協銀行業的詐騙和詐欺威脅的演變，並且隨著每項技術創新的出現，情況繼續變得更加不穩定，例如 由人工智慧 (AI) 驅動的詐騙。
新加坡警察部隊 數據 數據顯示，2023 年詐騙和網路犯罪案件數量增加近一半（49.6%），達到 50,376 起，而前一年為 33,669 起。
推動東協銀行詐騙和詐欺增加的因素
東協銀行業詐騙和詐欺行為的增加並非局部事件，可歸因於多種因素。 首先，過去幾年數位銀行服務的迅速普及，加上新冠肺炎 (COVID-19) 大流行的加速，為網路犯罪分子利用線上平台的漏洞創造了新的機會。
其次，有些客戶，特別是老年人和剛接觸網路銀行的客戶缺乏數位素養，使他們更容易成為網路釣魚攻擊和社會工程策略的受害者。
最後，許多詐騙的跨境性質使得執法機構很難追蹤和逮捕肇事者。
加強防禦：銀行打擊詐騙的策略
為了應對這一日益嚴重的威脅，東協的銀行正在實施一系列措施，以加強對詐騙和詐欺的防禦。
「許多金融組織已經採用生物識別和活體檢測技術來加強其詐欺預防系統，」亞太區副總裁 Frederic Ho 表示。 你。
這 Jumio 2024 線上身分調查 據透露，85% 的新加坡消費者願意在存取金融服務帳戶時花更多時間進行身分驗證措施，以提高安全性。
Frederic Ho，Jumio 亞太區副總裁
「然而，隨著先進的深度換臉和換臉技術的興起，僅僅依靠生物辨識身份驗證已經不夠了。 惡意行為者現在可以使用這些工具來建立非常令人信服的影片、影像或錄音。
一個著名的例子是最近在香港發生的價值 2500 萬美元的騙局，詐騙者利用 Deepfake 技術在視訊通話中冒充公司高層。 這凸顯了對更強大、多層身份驗證解決方案的需求，這些解決方案可以有效降低這些不斷發展的詐欺策略的風險。
弗雷德里克說。
對於金融服務等高風險行業，利用先進的生物識別技術和人工智慧驅動的欺詐分析可以透過檢測企業網路中的微妙模式和可能表明欺詐活動的異常情況來幫助準確預測和防止欺詐，從而使銀行能夠迅速採取行動以減輕潛在損失。
與馬來西亞的一些銀行類似，新加坡的三大本地銀行也推出了 自助鎖錢功能 如果涉嫌對其資金進行欺詐，消費者可以獨立凍結其銀行帳戶。
行業同行和監管機構之間的合作
打擊詐騙和詐欺的另一個重要方面是行業同行和監管機構之間的合作。 透過分享有關新興詐欺趨勢的重要情報，銀行可以保持領先地位並據此調整其安全措施。
“強大的網路安全方法應包括消費者教育和先進技術，以應對網路犯罪分子構成的複雜威脅。”
弗雷德里克說。
例如，在新加坡，新加坡金融管理局 (MAS) 成立反詐騙中心，該組織匯集了銀行、電信和其他利益相關者，協調打擊詐騙的努力。
為了提高服務提供者和廣大公眾之間的認識並優先考慮透明度，MAS 和資訊通信媒體發展局 (IMDA) 發布了一份 提議共同責任架構（SRF）的諮詢文件。
該框架旨在在銀行、電信業者和消費者之間分配詐騙損失的責任，特別是涉及網路釣魚詐騙造成的未經授權的交易。
根據 SRF，負責任的金融機構應履行特定的反詐騙職責，以保護其消費者，而電信公司必須提供即時通知警報並迅速做出反應以阻止可疑號碼， 或面臨重罰。
就消費者而言，即時通知應使消費者能夠立即向其金融機構報告任何可疑活動，以便及時採取補救措施。 這種協作方法確保了整個銀行業共享最佳實踐，並形成統一戰線來對抗欺詐的共同敵人。
數位身份驗證除了安全性之外的好處
採用完整且靈活的身份驗證平台（例如 Jumio 的身份驗證平台）對於打擊詐騙和人工智慧驅動的詐欺變得越來越重要。 這些技術為金融組織提供了一種安全可靠的方式來驗證其客戶的身份，從而降低身份盜竊和帳戶接管的風險。
在 KYC 流程中新增被動風險訊號（例如透過 IP 位址驗證使用者位置以及評估電子郵件和裝置的聲譽）可提供額外的保護層。
數位身份驗證的好處不僅僅是增強安全性。 透過簡化客戶入職流程並減少手動身份檢查的需要，這些網路可以幫助銀行改善客戶體驗並降低營運成本。
此外，透過可信賴身分網絡與業界同行合作，金融組織可以分享已知詐欺者和可疑活動的情報，從而創建更強大、更有彈性的線上生態系統。
隨著數位環境的不斷發展，企業在安全方法上保持警惕和積極至關重要，以確保領先詐欺者一步。 要了解有關 Jumio 平台的更多信息， 聯絡朱米奧 今天。
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