在數位創新主導的時代，銀行業正在快速發展，以滿足現代消費者對無縫和整合金融服務的需求。
這種向「隱形銀行」邁進的運動標誌著對傳統銀行業務的背離，讓我們得以一睹未來銀行業成為日常生活中隱形但不可或缺的一部分的未來。
這個以核心現代化為基礎的概念代表了未來對實體銀行分行或專用銀行應用程式的需求逐漸消失，取而代之的是嵌入購物、旅行或社交等日常活動中的無縫金融服務。
無形銀行的必要性
圖：新海峽時報
銀行業的隱形之旅標誌著對傳統範式的背離，擁抱銀行活動不再局限於實體分行或專用應用程式的未來。
扎伊努哈希姆
正如馬來西亞 CIMB 銀行的 Zainul Hashim 所觀察到的那樣，隱形銀行業務的本質是跨各種應用程式和管道的無縫訪問，從而最大限度地減少用戶摩擦。
然而，全面實現隱形銀行業務的旅程，特別是在馬來西亞等地區，才剛開始，受到謹慎支出和監管限制的阻礙。
隨著銀行努力迎合當今消費者的數位優先偏好，核心銀行系統的現代化成為戰略必需品。
這需要超越過時的遺留系統，採用顛覆性技術，例如無核心銀行平台、開放 API、生成式人工智慧和機器學習。
這些技術對於創造卓越的客戶體驗至關重要，這些體驗不僅是增強功能，而且是未來銀行服務的核心。
亞太地區數位金融服務的興起
在技術進步和消費者行為變化的推動下，亞太地區的數位金融服務正在經歷前所未有的激增。
預計 2023 年至 2030 年間，API 銀行市場將以 25.3% 的複合年增長率成長，而電子商務市場將以 19.2% 的速度擴張，到 2030 年將達到 6.14 兆美元，這一勢頭是顯而易見的。
同樣，金融科技和物聯網 (IoT) 市場也正在經歷強勁成長，截至 2023 年該地區網路普及率高達 68.5%，進一步推動了這一成長。
即時支付的推動力也引人注目，儘管有 24% 的人口沒有銀行帳戶，但交易量預計將從 2022 年的 492 億增加到 2027 年的 3,000 億以上。
人工智慧市場正在向上發展，複合年增長率達到19.46%，凸顯了該地區數位轉型的快速發展。
通往卓越客戶體驗的門戶
向無形銀行業務的轉變凸顯了核心現代化作為銀行策略重點的重要性。
Thought Machine 強調了核心現代化帶來的重大財務和營運效益，指出採用基於雲端、API 驅動的系統的銀行可以實現高達 40% 的潛在節省。 這種遷移不僅保證了效率，而且保證了銀行業務的變革性飛躍。
這項轉型釋放了四個關鍵的成長機會：精心策劃客戶旅程、培養新的客戶關係、創造嵌入式體驗、超級個人化。
編排客戶旅程
圖：越南投資評論
現代銀行業致力於在所有客戶接觸點創造無縫且個人化的體驗。 這涉及利用技術策略性地管理客戶旅程，確保每次互動都有助於打造連貫且令人滿意的銀行體驗。
挑戰在於克服對這些旅程缺乏理解或欣賞，40% 的領導者認為這是一個主要障礙。
蘭英玉阮
這種策略方法確保每次客戶互動都是一個有凝聚力和愉快的旅程的一部分，從而提高收入和客戶忠誠度。
「要真正擁抱隱形銀行，我們必須專注於以客戶為中心，簡化流程並最大限度地提高效率。 這是為了將複雜的事情簡單化。
越南渣打銀行首席技術和營運長 Lan Anh Ngoc Nguyen 說。
培養新的客戶關係
現代銀行業格局要求擺脫傳統銀行關係。
銀行可以透過創新服務和主動宣傳來了解和滿足客戶需求，從而建立更強大、更有意義的聯繫。
採用模組化架構和進階分析至關重要，使銀行能夠快速開發和部署與客戶生活方式產生共鳴的新產品。
嵌入銀行經驗
嵌入式金融是將金融服務整合到非金融平台和應用程式的實踐，正迅速成為全球銀行機構策略規劃的基石。
最近的調查表明，70% 的銀行高層現在不僅將嵌入式金融視為輔助功能，而且將其視為其整體業務策略的核心。
儘管人們越來越認識到嵌入式金融解決方案的重要性，但只有 20% 的機構開始為其客戶提供嵌入式金融解決方案。
在開放 API 和策略合作夥伴關係的推動下，將金融服務整合到客戶已經使用的平台和工作流程中，預計將重新定義銀行業的便利性，為新的收入來源和增強客戶參與度鋪平道路。
透過進階分析和人工智慧實現超個性化
超個人化正成為亞太地區銀行業策略的重點，87% 的銀行計劃與金融科技公司合作。
此次合作旨在利用人工智慧和分析，根據每個客戶的個人喜好客製化銀行體驗。
這種量身定制的方法預計將透過提供個人化的財務建議和產品推薦來顯著提高客戶滿意度和忠誠度。
利用雲端原生核心系統實現銀行業轉型
銀行底層技術堆疊的根本性轉變被認為對於這一轉變至關重要。 從單一、孤立的系統轉向雲端原生、基於微服務的架構，使銀行能夠實現前所未有的敏捷性、可擴展性和創新能力。
向雲端原生核心銀行系統的轉變對於實現銀行業未來所需的敏捷性和可擴展性至關重要。
此類系統有助於敏捷專案管理和持續部署，並使銀行能夠透過微服務和 API 重新構想其產品設計和架構。
這種轉型對於銀行適應快速發展的數位環境並滿足客戶不斷增長的需求至關重要。
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