作者：賈斯汀·阿徹、索尼婭·凱利和梅根·德懷爾·鮑曼。
3 月 14 日，e-MFP 很高興推出 2024 年歐洲小額信貸獎 (EMA)，題為「促進難民和被迫流離失所者的金融包容性」。 這是該獎項的第 15 屆，由盧森堡外交和歐洲事務部發展合作與人道主義事務局於 2005 年發起，由該部、e-MFP 和普惠金融網絡聯合舉辦盧森堡，與歐洲投資銀行合作。
在e-MFP 關於該主題的年度客座部落格系列的第六期中，來自婦女世界銀行的Justin Archer、Sonja Kelly 和Megan Dwyer Baumann 介紹了WWB 對流離失所的烏克蘭女性難民的金融活動、需求和復原力的縱向研究的精選見解俄羅斯入侵烏克蘭後。
2022 年冬末，俄羅斯擴大入侵烏克蘭，烏克蘭婦女出乎意料地被迫離開家園，她們唯一確定的就是前進的方向。 大多數人都帶著孩子，沒有配偶的陪伴。 他們已經累積了盡可能多的可互換的金錢和文件，但不知道無論他們的最終目的地在哪裡，都需要什麼。 現在，兩年過去了，許多人仍然流離失所，婦女世界銀行提出了一個問題：她們的復原力如何，以及她們需要和仍然需要哪些金融和社會服務來應對。 本部落格總結了女性世界銀行團隊研究報告中發布的這些問題的一些答案： 流離失所、金融包容性和金融彈性。
截至2023年11月，全球仍有620萬烏克蘭難民（難民署 2023）。 許多人越境進入了摩爾多瓦、羅馬尼亞和波蘭等鄰國，當她們最初移居這些國家時，我們訓練有素的研究人員團隊招募了女性來參與我們關於她們流離失所和重新安置之旅的研究。 鑑於聯合國估計 90% 的過境者是婦女及其家屬，這場危機具有獨特的性別特徵。 國際社會對這些婦女給予的大力支持也使這群被迫流離失所者有別於其他流離失所者。
構成以下見解基礎的研究是一項混合方法縱向研究，在三輪中部署了 1,287 項調查，在兩輪中部署了 22 次深度訪談，歷時 18 個月。 這些調查收集了有關烏克蘭婦女使用正規金融服務的情況、她們的財務需求和目標、財務彈性、金融服務的使用以及在接收國開設帳戶的能力的數據。 這些調查是由一個精通烏克蘭語和俄語的團隊進行的，其中包括一些最近流離失所的烏克蘭婦女，她們接受了審查和培訓。
我們的研究問題如下：
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從戰後婦女最初離開烏克蘭到 18 個月後，國外流離失所婦女的財務策略如何隨著時間的推移而改變？
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在同一時期內，國外流離失所婦女的經濟策略有何改變？
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從離開烏克蘭到重新安置旅程的前 18 個月，婦女及其家庭的財務彈性有何變化？
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政策和人道主義應對領域可以從國外流離失所的烏克蘭婦女的經驗中汲取哪些經驗教訓，這些經驗對於支持其他流離失所者群體可能具有指導意義？
以下是這項研究中得出的一些見解：
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見解 1：不確定性推動婦女在流離失所時做出財務選擇
出於應對不確定環境的需要，烏克蘭女性難民採用了多種金融和經濟策略。 這些策略包括跨境維護多個銀行帳戶、使用東道國帳戶滿足基本需求和接收付款，以及使用烏克蘭帳戶在烏克蘭進行匯款和支出。 流離失所的婦女所經歷的經濟擔憂和壓力在她們離開後很長一段時間內仍然存在，導致家庭內部收入來源和決策動態發生變化。
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見解2：為流離失所婦女提供經濟和社會支持服務時不能忽視撫養人照顧
受扶養人照顧是婦女費用和時間義務的重要方面，在向流離失所婦女提供經濟和社會支持服務時不能忽視這一點。 受扶養人照顧應成為為流離失所婦女設計和實施支援服務的核心組成部分，並認識到她們的經濟和社會需求與家人的需求交織在一起。 研究表明，經歷流離失所的婦女不斷進行談判，以管理財務現實和經濟選擇，這不僅是為了她們自己，也是為了她們家屬的福祉。
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見解 3：金融包容性與更廣泛的服務相結合對於確保流離失所婦女獲得金融服務的價值至關重要
對於流離失所婦女的復原力而言，金融包容性本身是必要的，但還不夠。 為這些女性提供最成功的金融服務提供者與更廣泛的參與者合作，將金融服務與社會計畫、醫療保健、住房支持和教育機會等其他支持服務結合起來。 透過將金融包容性與這些基本服務聯繫起來，流離失所的婦女可以受益於更全面、更全面的財務福祉方法。
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見解 4：匯款發送國和接收國的金融機構必須與流離失所者建立信任
當烏克蘭婦女離開家園時，她們提取了她們能拿到的所有現金，她們不知道在她們進入的接收國是否可以使用她們的銀行服務。 在新的國家，他們主要依賴現金，直到有必要才尋求當地的金融服務。 無論是來自匯款發送國還是接收國的金融機構，在與流離失所者建立信任方面都發揮著至關重要的作用。 他們可以透過提供方便和包容的服務、提供量身定制的產品和服務、確保透明度和公平、與當地和國際組織合作以及提供金融教育和掃盲計劃來建立信任。
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見解 5：允許流離失所的烏克蘭人開設帳戶的政策非常成功
2022年春季，歐洲央行和歐洲銀行管理局（EBA）調整了金融法規，以確保烏克蘭難民能夠開設基本銀行帳戶並獲得其他金融服務。 結果，大多數試圖在東道國開設銀行帳戶的女性都成功了。 在第一輪調查中，嘗試開設帳戶的人中有83percent成功，到一年後的第二輪調查，成功率提高到95%。 羅馬尼亞和波蘭的婦女在開設帳戶方面幾乎普遍取得了成功。 為流離失所的烏克蘭人開設帳戶提供便利的政策和努力有效地使他們能夠在東道國獲得金融服務。
這項研究的見解表明，隨著難民和其他流離失所者的數量每年繼續創下歷史新高，對流離失所婦女的金融包容性和經濟賦權的關注應該成為我們社區的首要任務之一。 金融服務提供者和社會支持組織之間的協調； 確保獲得金融服務的扶持政策； 關注婦女面臨的社會和經濟挑戰； 以及對韌性目標的關注都推動著我們作為金融服務專業人士的集體成功（或失敗）。 如果我們共同努力實現這一目標，金融包容性可以成為增強女性韌性的工具。
賈斯汀·阿切爾 是女性世界銀行全球定量研究的負責人。 在加入該組織之前，他曾擔任世界銀行、人口服務國際、瑪麗斯特普斯國際和許多其他國際發展組織的研究顧問。 在擔任顧問之前，他在加納生活了 2 年，同時管理貧困行動創新的小額儲蓄 RCT 計畫。 他獲得了卡內基美隆大學亨氏學院公共政策與管理理學碩士學位和葛底斯堡學院經濟學學士學位。
索尼婭凱利博士 是女性世界銀行研究的全球領導者。 透過對金融部門、政策趨勢、金融服務提供者和最終用戶的研究，索妮亞和她的團隊倡導女性金融普惠。 在加入婦女世界銀行之前，她為美國國務院就美國大使館參與全球數位金融的策略提供建議。 她曾擔任 Accion 普惠金融中心的研究總監，曾在世界銀行和扶貧諮詢小組 (CGAP) 擔任諮詢職務，並曾在 Alternative Worldwide 從事小額信貸工作。 Sonja 擁有美利堅大學國際關係博士學位，研究金融普惠政策和監管。
梅根·德懷爾·鮑曼博士 是環保署的 ORISE 研究員。 她此前曾擔任全球定性研究負責人，為女性世界銀行研究做出了貢獻。 梅根設計並領導了有關婦女公平獲得和使用環境和經濟資源的研究計畫。 她的工作借鑒了作為尋求庇護者法律代表的經驗。 梅根獲得了賓州州立大學的地理學博士學位和地理學碩士學位，以及芝加哥洛約拉大學的文學學士學位。
照片來源：Adobe Inventory