為您的孫子女開設 UTMA/UGMA 的好處
於 2024 年 8 月 29 日
祖父母們，您是否正在尋找將部分資產轉移給孫子女的方法，同時教導他們寶貴的財務技能？開設 UTMA（《未成年人統一轉帳法》）或 UGMA（《未成年人統一禮品法》）帳戶可能是完美的解決方案。這些帳戶不僅可以讓您向年輕一代贈送資產，而且還可以作為傳授有關投資和財務管理的重要課程的絕佳教育工具。以下是您如何充分利用這個機會進行奉獻和教學的方法。
什麼是《未成年人統一贈與法》(UGMA) 和《未成年人統一轉帳法》(UTMA) 帳戶？
- 這些類型的帳戶是託管帳戶，可讓您代表未成年人進行投資，直到他們成年為止。法定成年年齡通常為 18 歲或 21 歲，具體取決於監護人的居住州。
- UTMA 和 UGMA 允許金融投資，但 UTMA 也允許房地產等財產。 UTMA 可能是開設新帳戶時的唯一選擇。佛蒙特州和南卡羅來納州居民只能建立新的 UGMA。
為什麼要使用這種類型的帳戶？
當然，UTMA 和 UGMA 可以將財富轉移給孫子，但您也可以將它們用作提供金融教育的學習工具。即使是贈送少量的錢給 UTMA 或 UGMA 並傳授您的投資知識，也可以給您的孫子一份比金錢更有價值的禮物，並且可以持續一生。
UTMA/UGMA 如何課稅？
該帳戶歸孩子所有，因此收入通常按孩子假定的較低稅率而不是父母的稅率徵稅。這就是此類帳戶的力量。
對財政援助有什麼影響？
由於這些是孩子的資產，因此預計這些資金中的更多資金將用於孩子的教育。 為大學儲蓄 表示「學生資產的 20% 計入 FAFSA，25% 計入 CSS Profile。學生所得稅申報表上報告的任何利息、股息或資本利得也算作 FAFSA 上的收入，並按 50% 評估。注意：這是 不是 像529計劃一樣享受稅收優惠。
如何使用 UTMA/UGMA 中的資金？
這個帳號可以用來做任何事！無論這些資金是專門用於您孫子的第一輛車、房屋首付還是啟動退休基金，這些資產都將繼續為他們的目標進行投資。然而，如果重點放在教育上，529 計劃在某些情況下可能是更好的選擇。
當孫子成年後會發生什麼事？
當孫子還未成年時，您將繼續管理和投資 UTMA/UGMA。成年後，孫子接管該帳戶的所有權，該帳戶成為他們的個人帳戶。他們從您那裡學到的知識和財務技能可以幫助他們成為負責任且見多識廣的投資者，以實現未來的成功。
在哪裡可以開設 UTMA/UGMA 帳戶？
準備好開始了嗎？您今天可以在以下三位信譽良好的託管人處開設 UTMA/UGMA 帳戶：
- 先鋒：如果您希望在教導您的孫子多元化投資的同時將費用降至最低，先鋒集團以其低成本指數基金和長期投資理念而聞名，它是一個不錯的選擇。 與 Vanguard 一起開設 UTMA/UGMA。
- 施瓦布：嘉信理財提供了一個用戶友好的平台，其中包含一系列教育資源，對於希望讓年輕家庭成員管理投資的祖父母來說是一個不錯的選擇。 與 Schwab 一起開設 UTMA/UGMA。
- 富達：富達非常重視金融教育和規劃工具，對於那些想要教導自己的孫子投資並同時提供廣泛的投資選擇的人來說，它是理想的選擇。 透過 Constancy 開設 UTMA/UGMA。
為您的孫子女開設 UTMA 或 UGMA 帳戶是為他們的財務未來做出貢獻的絕佳方式，同時也傳授基本的資金管理技能。
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