烏幹達難民和收容社區的金融包容性

2024-09-15

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作者：傑奎琳·姆巴巴齊和弗拉維亞·布維爾·納卡布耶。

3 月 14 日，e-MFP 很高興推出 2024 年歐洲小額信貸獎 (EMA)， 這是關於「促進難民和被迫流離失所者的金融包容性」。這是該獎項的第 15 屆，該獎項由盧森堡外交和歐洲事務、國防、發展合作和對外貿易部於 2005 年發起，由該部、e-MFP 和普惠金融網絡聯合舉辦盧森堡與歐洲投資銀行合作。

在 e-MFP 關於此主題的年度客座部落格系列的第八篇中， 烏幹達小額信貸機構協會 (AFIU) 描述了其成員組織在為被迫流離失所者和難民提供服務時面臨的挑戰，以及一些有助於減輕流離失所所帶來的困難的金融產品和其他服務。

AMFIU 是一個傘式組織，成立於1996 年，目前由烏幹達172 個小額信貸機構組成，為這些組織提供共同的聲音，影響政府政策，在成員之間分享資訊和經驗，並與其他國家和國際參與者建立聯繫。我們 AMFIU 的業務可能是世界上為被迫流離失所者和難民提供金融服務的最活躍和最具活力的市場，我們的許多成員致力於為 FDP 及其周圍的收容社區提供服務。

在這種背景下，出現了獨特的需求和挑戰——它們是 不受“快速修復”的約束。難民通常被認為是一種暫時或短暫的狀態。然而，大多數被迫流離失所的原因不會在短時間內消失，許多人最終成為流離失所者。 長期難民－有時長達數十年。研究表明，超過77percent的烏幹達難民已經在那裡居住了十多年。烏幹達目前是非洲最大、全球第五大難民收容國。超過90萬難民從南蘇丹逃往烏幹達；近 45 萬人來自剛果民主共和國 (DRC)； 51,000 人來自布隆迪；其餘來自盧安達、索馬利亞等非洲國家。聯合國人權委員會的數據表明截至2024年3月31日，該國難民總數超過160萬，其中近5萬名尋求庇護者。

儘管為改善烏幹達難民的生活條件做出了各種努力，但仍存在一些問題 整合障礙大量軼事報告表明，很大一部分難民仍然高度依賴人道主義機構的支持，尚未能夠在自力更生方面取得進展。

大多數難民無法獲得正規的金融服務，這對他們實現自力更生和經濟獨立造成了巨大障礙。他們缺乏安全的儲蓄和收款場所，付款或獲得貸款的選擇少得多，因此無法充分參與國家經濟或為自己和家人建立穩定的生活。

根據由 U-Study、英國援助和現金工作小組 (CWG ）為烏幹達難民提供金融服務， 難民和收容社區的識字率較低。近三分之二的難民 (66%) 和收容社區成員 (65%) 表示不識字。按性別分類時，51% 的男性難民表示識字，而女性難民中這一比例僅為 25%；收容社區男性成員的這一比例為 40%，而收容社區女性成員的這一比例為 29%。同一項研究進一步探討了難民和收容社區的商業、財務和數位素養技能，結果顯示，大多數難民和收容社區成員不具備個人財務管理問題和商業技能的知識，但報告能夠使用基本的電話功能— —包括撥打和接聽電話以及充值通話時間－對於更複雜的任務，這一比例會下降，這對行動貨幣的使用產生了明顯的影響。

為了深化難民和收容社區的財務包容性，增強經濟賦權並減少對不可持續捐贈的依賴，AMFIU 與其成員合作 利用各種管道接觸這一人群 其中包括：進行研究以確定社區的財務需求；能力建設，幫助難民對金融機構有吸引力；由小額信貸機構和儲蓄信用合作社會員提供金融服務。金融機構透過在難民營設立實體分支機構、使用數位平台、建立衛星辦公室和使用代理商等方式接觸難民社區。

提供的常見金融產品包括匯款、貸款和儲蓄。然而，獲得貸款仍然面臨挑戰，因為它需要大量資金 有關申請人的更多個人信息，由於缺乏可接受的難民身分證明文件、大筆貸款的抵押要求以及與難民相關的更廣泛的不確定性（被認為有風險），問題變得更加複雜。

為了應對這些挑戰，AMFIU 與生態系統中的各個利益相關者（包括政府、發展合作夥伴和非政府組織）合作，因為成功的個人幹預幾乎是不可能的。需要能夠準備和 提高難民地位，使其成為對金融機構更具吸引力的目標群體。 AMFIU 正在實施的一些幹預措施包括「心態轉變」培訓、商業技能和創業技能培訓、數位素養和金融素養等。金融機構的努力需要其他利益攸關方的補充，這些利益攸關方的授權可能會為金融機構提供更多的時間和資源，使它們能夠專注於提供金融服務的核心業務。

現場證據表明 提供金融掃盲知識導致難民在參加金融掃盲培訓後選擇獲得金融服務。 AMFIU 與其一名成員合作，支持 Nakivale 和 Kyangwali 難民安置點的金融知識建設。 2024 年 3 月至 6 月期間，在 Kyangwali 營地接受培訓的 2,900 人中，14% 的人在培訓當天開設了儲蓄帳戶，以獲得正規金融服務。

在 AMFIU 與其位於烏幹達北部科博科區的另一家組織成員的總經理舉行的會議上，該組織成員的 78% 是難民，他強調 迫切需要能力建設 為難民安置點和收容社區的客戶和潛在客戶提供便利，以便他們能夠放心地向他們提供信貸，因為他們深知，由於處理信貸和專業管理企業的能力，信貸風險水平已經降低。需要更多此類合作和利害關係人協同作用，對於加快難民金融普惠進程至關重要，從而為難民建立有彈性和自我維持的社區，減少他們的脆弱性。這些共同努力可以使金融機構繼續專注於提供其核心金融服務，同時其他利害關係人支持需求—建立一個有彈性且可靠的知情客戶基礎。