我正在寫這一系列關於投資藝術的信件，寫給一位年輕的投資者，旨在提供永恆的智慧和實用的建議，在我剛開始投資時為我提供幫助。我的想法是幫助年輕投資者應對金融世界的複雜性，避免錯誤訊息，並透過儘早開始正確的想法和步驟來利用複利的力量。本系列是 Safal Niveshak 和 DSP 共同基金聯合投資者教育計畫的一部分。
親愛的年輕投資者，
我希望這封信讓您身體健康，精神抖擻。
你還記得我介紹的叔叔嗎 我的上一封信誰教我財富不是累積金錢，而是過著有目標、自由、滿足和成就感的生活？
好吧，在他的指導幾年後，當我開始賺錢時，我記得問過他關於「金錢操作手冊」的問題，當時並不存在——而且仍然不存在——不像生活中的大多數事情都有一本關於如何操作的手冊。
想一想。當您購買新設備時，它會附帶一本小冊子，介紹如何使用它、維護它，甚至在出現問題時進行故障排除。但對於我們每天都會用到的、對我們的生活至關重要的金錢來說，卻沒有任何手冊可以提供。你必須自己解決這個問題，經常透過反覆試驗來學習，有時要付出巨大的代價。
在這封信中，我想與大家分享一本金錢的操作手冊——其中大部分是我從叔叔那裡得到的金錢原則，還有一些是我個人經歷中反覆嘗試的金錢原則。
請注意，與小工具的手冊不同，貨幣手冊並不完美，它並沒有涵蓋所有可能的情況。但它會給你一個基礎，一種「思考」金錢的方式，隨著時間的推移，它會對你有好處。
當您在生活中「體驗」金錢時，您可以自由修改本手冊以滿足您的需求。只是這對我過去二十年來一直很有效，所以我很高興與大家分享。另外，我將在以後的信中討論貨幣手冊中的許多原則。今天，我希望與您分享它們，以便您在需要提醒時可以將它們作為快速訪問的宣言。
那麼，拿起一杯水，讓我們一起深入了解這本「理財手冊」。
1. 金錢：它是一種工具，而不是最終目標： 我給大家的第一封信已經詳細介紹了這方面的內容，所以我在這裡簡單介紹一下。金錢不是生活的最終目的，而只是一種工具，一種達到目的的手段。最終的結果可能是自由、安全、支持你所愛的人的能力，或追求你的熱情的機會。
當您開始將金錢視為一種工具而不是目標時，您就可以做出符合您真正價值觀和願望的決定。
2. 黃金法則－花的比賺的少： 這聽起來似乎很明顯，但它是貨幣手冊最基本的原則。
大多數人對於儲蓄的想法是這樣的：
收入-支出=儲蓄
但反過來看：
收入-儲蓄=支出
換句話說，先存錢，然後再花剩下的錢（當然，在預算好食物、住房和水電費等必要開支之後）。
至於應該存多少錢，一開始至少存入月收入的10%，逐漸增加到20%，然後是30%，以此類推。您的目標應該是在不影響您現在生活品質的情況下存夠足夠的錢。
當你的支出持續少於收入時，你就會產生盈餘。這筆盈餘就是你的投資。這就是隨著時間的推移而成長的。這最終會為你帶來財務自由。
你賺多少錢並不重要，因為如果你花光了所有的錢，你並不比收入少得多的人過得更好。
3. 複利－世界第八大奇蹟： 嗯，這就是據報導阿爾伯特·愛因斯坦所說的關於複利的說法，你可能在高中時學過這個概念，它的應用將為你未來的生活創造奇蹟。
複利是指你的錢能賺錢，而這些錢能賺更多的錢。這就是雪球效應，我會在以後的信中告訴你更多相關內容。但關於複利，您必須記住的最重要的一點是，隨著時間的推移，它的魔力會發揮最佳作用。越早開始，它就會變得越強大。您今天節省和投資的每一盧比在未來的價值將遠遠超過您十年後節省的盧比。只要記住這個核心口號，就像我說的，我將在以後的信中分享更多相關內容。
智慧素描本：一本關於追求財富和美好生活的手工手冊。
這是一部傑作。
– 摩根‧豪塞爾 (Morgan Housel)，《金錢心理學》作者
4. 價格與價值－了解差異： 奧斯卡王爾德有句名言：“傻瓜就是知道所有東西的價格而不知道任何東西的價值的人。”我很早就是一個這樣的傻瓜，但學到這個金錢教訓有點晚了。但這仍然是最重要的教訓之一。
某物貴，並不意味著它有價值；某物便宜，並不意味著它一文不值。當涉及如何使用金錢時，了解這種差異至關重要。
價格是你付出的，而價值是你得到的。當涉及如何消費和投資時，請記住始終購買價值，無論您是購買東西、股票還是任何其他投資。
5. 債務－把它當作陷阱： 馬特·黑格在他的《活下去的理由》一書中寫道—— “酒精數學。酒會自行繁殖。你擁有的越多，你可能擁有的就越多。如果喝一杯很難停下來，那麼喝三杯就更不可能了。加法就是乘法。
債務（借來的錢）的數學原理正是如此。你擁有的越多，你可能擁有的就越多。而如果早止很難，以後就更不可能了。
當然，一定金額的債務可能有用（例如房屋貸款或創業貸款），但要非常小心。我一生都討厭債務，因為我將其視為一種奴役——尤其是像信用卡這樣的高利率債務。它束縛了你，限制了你的選擇，並可能導致財務破產。
將此視為本理財手冊的理財重要說明之一。
6.警惕生活方式膨脹： 以下是我可以想像的，當你隨著職業的進步開始賺更多的錢。你會忍不住花更多的錢。你會想：“我賺的更多了，我負擔得起。”
在某種程度上，隨著收入的增加，花更多的錢來升級你的生活方式是可以的。但要小心「生活方式通膨」的陷阱，也就是隨著收入的增加而開始花更多錢的情況。您無需將賺到的額外錢存起來或投資，而是升級自己的生活方式，例如購買更昂貴的汽車、更經常外出就餐或購買更大的房子。
隨著時間的推移，這會讓存錢或累積財富變得更加困難，因為你的支出隨著收入的增加而增加。就像總是感覺自己需要更多，即使你賺了更多。
我在這本財務手冊中的指示是──不要在每次加薪時增加支出，而是增加儲蓄。未來的你會感謝你的。
7. 投資自己： 華倫·巴菲特是世界上最偉大的投資者之一，你應該讀一讀，他說：“你能做的最重要的投資就是對自己的投資。”
在我生命的最後 20 年裡，我從遵循這個建議中獲益良多。你能做的最好的投資確實是在你自己身上——你的教育、你的技能、你的健康。
花在這裡的錢——書籍、課程、健康課程等等——所帶來的回報是你永遠無法衡量的。你越好，你賺錢、儲蓄和投資的機會就越多。
8.不要追逐潮流： 金錢和投資的世界是喧鬧的。每天都有新的熱門股票、新的加密貨幣或新的快速致富計畫。
我給你的建議是──不要追逐潮流。相反，應關注穩健的長期投資。緩慢而穩定的烏龜確實贏得了投資世界的比賽。
9. 保持簡單： 在金錢和投資方面，複雜性是成功的敵人。事情越複雜，出錯的可能性就越大。因此，堅持簡單、行之有效的策略。購買優質投資，多元化並長期持有。我將在以後的信中寫信給您有關所有這些事情，但目前將這些視為經驗法則。
10.金錢買不到幸福，但可以買到自由： 金錢不會讓你快樂。但它可以帶給你自由——按照你的方式生活、追求你的熱情、與你所愛的人共度時光的自由。這是無價的。
請記住，沒有一種「正確」的理財方式。這些原則是一個很好的起點，但您可以隨時進行調整。我們的目標不是死後成為最富有的人，而是擁有足夠的錢過自己想要的生活。
正如偉大的雕塑家和畫家米開朗基羅看到大理石中的雕像一樣，我希望您看到當前和未來財務狀況的潛力。請記住，您的財富不僅僅是您現在擁有的，而是您可以隨著時間的推移將其「雕刻」成的。
這種心態的轉變至關重要，因為它將你的方法從被動轉變為主動。您不必等待財務成功發生在您身上，而是成為您財務未來的藝術家。
因此，您必須做的第一件事就是首先詳細地想像您理想的財務狀況。它看起來像什麼？感覺如何？然後，就像米開朗基羅用鑿子一樣，使用我將在這一系列信件中與您分享的金融工具和想法，逐步塑造您的現實，以符合您的願景。
另外，請記住，傑作不是一夜之間創造出來的。米開朗基羅在梵蒂岡西斯汀教堂的天花板上花了四年時間。你的財務傑作可能需要幾十年的時間，但每一個小行動都會讓你更接近財務自由。
所以，慢慢來，要有耐心，讓你的錢為你工作。畢竟，透過正確的操作手冊，您可以將金錢變成它本來應該成為的工具 – 過上美好生活的工具。
祝您旅途成功。
溫暖的問候，
維沙爾
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