自從喬治奧斯本(George Osborne) 2014 年宣布「退休金自由」預算爆炸性消息十年後，英國稅務海關總署(HMRC) 的最新數據顯示，此後英國人靈活使用了700 億英鎊的退休金。
改革於 2015 年 4 月實施，放棄了先前適用於「提款」的限制，為 55 歲及以上的儲戶帶來了自由和選擇的新時代。
AJ Bell 公共政策總監 Tom Selby 表示，這項變革可以說是近一百年來最重要的退休金稅改革，也是一項徹底改變退休收入市場的改革。
他說：「英國人現在可以製定適合自己需求的退休收入計劃，有可能將年金的安全性與透過提款保持資金投資的靈活性結合起來。
“退休金死亡撫卹金改革也改變了遊戲規則，如果人們在 75 歲之前去世，他們可以將退休金完全免稅地轉給親人。”
他說，改善儲戶和退休人員的支持至關重要。 「財政部和 FCA 對建議指導邊界進行的聯合審查對此至關重要，擬議的『定向支持』制度可能使企業能夠向所有人提供更有用的指導。
“推廣受監管的建議的好處也至關重要，在幫助人們做出良好的財務決策方面，受監管的建議仍然是黃金標準。”
該公司提出了 10 個關鍵數字，講述了 2015 年以來英國退休的故事：
- 722億英鎊 – 自 2015 年 4 月引入退休金自由以來「靈活」取得的退休金總價值。（資料來源：英國稅務海關總署最新可用數據）
- 705,666 – 2021/22 年首次領取退休金的數量（可取得最近一年的官方資料）。 （資料來源：FCA資料）
- 205,641 – 2021/22 年新的提款政策已生效但尚未完全撤銷（可取得最近一年的官方資料）。 （資料來源：FCA資料）
- 68,514 – 2021/22 年購買年金的數量（可取得最近一年的官方資料）。 （資料來源：FCA資料）
- 4% – 2021/22 年計畫持有人首次接受受監管財務建議的計畫比例（可取得最近一年的官方數據）。 （資料來源：FCA資料）
- 40% – 2021/22年度定期提款收入支付比例以超過底池價值8percent的比例提取（可獲取最近一年的官方數據）。 （資料來源：FCA資料）
- 6% – 2022 年 5 月，在固定繳款 (DC) 退休金中進行儲蓄的 55 歲以上人口中，表示已全額兌現退休金或一次性提取用於支付日常開支的比例。 （資料來源：FCA 金融生活調查）
- 26,619 – 2021/22 年進行的固定福利 (DB) 至固定繳款 (DC) 轉移總數（可取得最近一年的官方資料）。 （資料來源：FCA資料）
- 11.7億英鎊 – 自 2015 年 4 月以來，儲戶收回的金額因退休金提取而被徵收過高稅。（資料來源：AJ Bell 對 HMRC 數據的分析）
- 3,216 英鎊 – 最近季度（2023 年第四季）的平均回收價值。 （資料來源：AJ Bell 對 HMRC 資料的分析）