房地產投資者通常最關心的是租金收入和財產稅。 他們很少討論家庭保險。 許多人認為家庭保險在全國大部分地區都是標準的固定價格，並且對此不予重視，但如果您是這些人中的一員，您可能會犯一個大錯誤。
根據insurance.com報道全國家庭保險的平均費用每年徘徊在 2,800 美元左右，相當於每月 231 美元，其中包括 30 萬美元的住房保險和責任險以及 1,000 美元的免賠額。 然而，這個數字在全國範圍內有所波動。 作為房地產投資者，請務必注意，所引用的數字適用於自用房屋保險。 房東 應該再加25%。
毫不奇怪，風險最大的州 自然災害 （冰雹、風暴、龍捲風、洪水）的保險費率最高。 Insurance coverage.com 的數據顯示，五個家庭保險費用最高的州（平均費率從每年 4,142 美元到 5,317 美元不等）是：
- 俄克拉荷馬州
- 堪薩斯州
- 內布拉斯加州
- 阿肯色州
- 德州
Insurance coverage.com 數據顯示，房屋保險費率最低的五個州（費率從 582 美元到 1,551 美元不等）是：
- 夏威夷
- 加州
- 華盛頓特區
- 佛蒙特
- 新罕布夏州
也許保險費率低的州中最令人驚訝的是夏威夷。 不過，不要被愚弄了。 夏威夷之所以如此便宜，是因為它排除了颶風造成的損害。 所以作為房東， 閱讀您的保單涵蓋範圍和不涵蓋範圍的細則 是如此重要。
儘管天氣是決定保險費率的最重要因素，但其他需要考慮的因素包括人口密度、靠近潛在風險區域（例如林地）（野火）、河流和繁忙的道路，或相反，靠近消防栓和消防部門。 您所在地區的歷史索賠風險也可能影響保險。
房東如何降低保險費用
房東可以採取一些措施來盡可能降低財產保險的必要成本，包括以下措施。
確保您的財產得到良好維護
定期維護將確保儘早發現裂縫、洩漏、煙霧警報器故障、黴菌和蟲害並予以處理。
此外，請確保您的房產具有以下功能：
- 關閉的防火門
- 光線充足的走廊
- 人行道乾淨整潔
- 功能性火災逃生通道
- 堅固的屋頂和地基
增加您的免賠額
增加免賠額（保險開始生效之前必須支付的金額）可以降低房東的保險費並防止不合理的索賠。 透過節省保費，您可以購買額外的保險來應對其他索賠。
強調安全
保險公司獎勵認真對待安全的房東。 確保強調：
- 監視器
- 室內和室外照明
- 警報系統
- 煙霧和二氧化碳偵測器
- 連接的智慧安全設備
升級您飯店的主要係統
許多保險索賠都是由於主電氣、管道和暖氣系統故障造成的。 確保定期檢查您的系統並使用現代系統進行升級（提供盡可能多的信息，以便保險公司可以驗證）可以幫助您在續保保單時獲得更好的定價。
獲得主房東政策
如果您擁有相當大的投資組合，那麼將您的所有財產納入單一保單投保可確保獲得更好的保費率。 業主主保險單也意味著更少的文書工作和對多個個人保單的監控。
貨比三家
您會驚訝於保險報價的差異有多大。 花一些時間四處逛逛。 上網詢問其他當地房東他們使用哪些公司或經紀人，並獲得多個報價。
房東的保險範圍類型
作為房東，您需要考慮將以下事項納入您的保單中：
- 租賃財產保險： 租賃財產保險 是房東和捆綁責任、危險和收入損失保險的標準。
- 下水道和供水管線備份： 一些公用事業/自來水公司可能會提議將其包含在您的每月帳單中。 然而，將其寫入您的保險單是值得的，因為如果您的主要供水或下水道線路破裂，維修費用可能高達數萬美元。
- 洪水保險： 如果您位於指定的洪水區，那麼這是一筆您無法逃避的額外費用。 （簡而言之，不要在洪水地區購買。）
- 收入損失保險： 如果您的公寓因自然災害而無法居住，租金損失保險將彌補租金損失。 一些房東政策將此作為標準，但對於其他政策來說這是可選的。 但請注意，租金損失保險並不涵蓋租戶因無法工作（因疾病或其他原因）而無法支付租金的情況。 預計將支付房東保險保費總額的三分之一到二分之一左右，因此在整體計算中請仔細考慮這一點。
- 租戶租金違約保險： 如果您負擔得起，它可能會幫助您晚上睡得更好。 此保險也稱為租金保證保險，可以保護房東免受不付租金的租戶的影響，從而保持您的現金流穩定和血壓較低。
- 寵物保險： 寵物友善出租房產的需求量很大，如果您想保持競爭力，這也是您想要提供的。 如果您的房客的寵物攻擊您大樓內的其他房客或損壞您的公寓，您需要確保自己受到保護。 確保你的租客的租客保險中有寵物保險是解決這個問題的一種方法。 然而，當地的房東與房客法律因州而異，當寵物在您的建築物內時，您需要檢查最具成本效益的保護自己的方式。
- 雨傘保險： 關心自己底線的房東經常忽略這一點 現金週轉。 然而，如果您有足夠的利潤，傘式保險可能是天賜之物。 一旦超過您的標準責任保單的限額，它是二級保險，可為您提供保護。 如果您面臨訴訟、醫療費用和工資損失，這會特別有幫助。
最後的想法
當房東 充滿了潛在的陷阱。 你受到天氣和人類的支配——這兩種商品都是不可靠的。 在追求盈利的過程中，您必須注意可能導致您身無分文的問題。 考慮到最壞的情況並確保您的投資擁有正確的保險政策至關重要。
隨著規模的擴大，您將需要修改您的保險。 時間是房地產領域最大的均衡器，留在遊戲中就成功了一半。 如果你持有你的資產，隨著時間的推移，你的利潤將會增加，所以如果你短期內不得不以犧牲現金流為代價多花一點保險費用，那麼明智的做法是考慮這樣做，以確保你能夠生活爭取新的一天並從長遠來看增加您的利潤。
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BiggerPockets 的註解： 這些都是作者所寫的觀點，不一定代表BiggerPockets的觀點。