許多藉款人可能認為在短短十年內真正消除學生債務是一個夢想，但這是一個可行的目標。
也就是說，寬恕之路是由嚴格的條件和策略規劃鋪成的。 讓我們深入研究兩個主要項目，它們提供了十年內消除學生債務的途徑。
公共服務貸款減免（PSLF）：公務員的債務自由
公共服務貸款減免計劃仍然是人們的希望燈塔 公共服務角色，提供了貸款減免的途徑 服務十年 和合格的付款。 PSLF 的關鍵是確保您的就業、貸款類型和還款計劃符合 資格要求。
最近的改革旨在簡化流程、糾正過去的行政障礙並擴大資格。 這個夏天， 一次調整 預計將進一步放寬寬恕的道路，否則可能會寬恕多年的付款，否則將被視為不符合資格。
夏爾巴協作提示： 不要過早離開 PSLF 工作。 不僅在支付 120 美元所需付款期間，而且在您申請寬恕期間，保持合格的工作也至關重要。 過早退出職位可能會危及您的資格。
SAVE 計畫：快速減免較小的債務
有價值的教育儲蓄 (SAVE) 計劃 引入了新的寬恕時間表，有利於那些初始貸款金額較小的人。 學生貸款金額低於 12,000 美元的借款人可以在十年內獲得減免。 每多藉 1,000 美元，寬恕期限就會延長一年，本科生的上限為 20 年，研究生的上限為 25 年。
解讀 12,000 美元的「原始餘額」規則
此限制適用於您的原始貸款餘額總額，而不是個人貸款。 至關重要的是，由於應計利息或暫停付款而導致的餘額增加不會影響您在 SAVE 下的原始寬恕時間表。
寬恕的稅務影響
PSLF 提供免稅優惠，這對公務員來說是一項重大福利。
對於那些參加 SAVE 計劃的人來說， 2026 年之前免除的任何貸款也將避免聯邦稅。 2025年後， 有理由希望未來的貸款減免也不會被課稅。
夏爾巴協作提示： 如果您將來面臨潛在的稅單，最好現在就開始規劃。 最好的計劃會考慮到您不被徵稅的可能性，但如果您被徵稅，則要留出錢。
作為一個努力爭取 SAVE 寬恕的借款人， 我的稅單計劃是使用 Roth IRA 來給自己一些靈活性。
私人學生貸款的挑戰
遺憾的是，私人學生貸款被排除在聯邦寬恕計劃之外， 沒有選擇將其轉換為聯邦貸款。 對於這些債務，最好的策略是進行再融資以獲得更好的條件並專注於積極償還。
截至 2024 年 5 月，以下貸方目前提供最低的私人學生貸款再融資利率：
最大化寬恕的好處
為了充分利用聯邦減免計劃，降低每月付款可以最大限度地提高減免金額。 這可以透過以下方式實現：
最後的想法
了解和管理學生貸款減免可能很棘手，但透過一些仔細的規劃和一點努力，在短短十年內獲得貸款減免是有可能的。 儘管需要克服一些困難，但尋求貸款減免是一條可行的道路和合理的策略。
對許多人來說，這是消除聯邦學生貸款的最實惠的方式。