為了回應多個州提起的訴訟， 聯邦法官阻止教育部推進 SAVE 還款計劃的各個方面。
為了幫助借款人應對這種不確定性，教育部已對所有簽署 SAVE 的借款人在訴訟期間給予免息延期。不幸的是，該部門表示，這次不計入收入驅動還款（IDR）減免或公共服務貸款減免（PSLF）。
儘管該部門立場明確，但許多藉款人懷疑這段時期最終可能會被計入貸款減免。他們可能正在做某事。
計算寬恕時間的案例
在這種情況下，借款人所做的一切都是正確的。他們簽署了教育部提供的還款計劃，遵循了所有必要的步驟以在貸款減免方面取得進展，但現在他們被告知這次不算數。
當然，事後給予借款人信用減免的先例是存在的。例如， PSLF 的有限豁免 旨在幫助那些從貸款服務機構獲得不準確資訊並依賴該資訊的借款人。相似地， 一次性 IDR 帳戶調整 這是必要的，因為服務機構經常引導借款人延期或延期，而他們如果參加 IDR 計劃會更好。
在這種情況下，借款人遵循了教育部的明確指示，但他們再次沒有收到承諾的結果。
追溯性地給予寬恕進步是有意義的
教育部目前的立場也可能有戰略原因。他們最終可能計劃在訴訟結束後向借款人授予 IDR 和 PSLF 減免信貸。
為什麼要等到訴訟結束？
如果司法部最初宣布該時間將計入寬恕，則 SAVE 案件的法官可能會阻止這一舉措，將其視為對其初步禁令的非法變通辦法。
此外，各州本可以在法庭上提出這個問題，並將其與更廣泛的 SAVE 訴訟捆綁在一起。透過等待，該部門可以降低遇到此類挑戰的可能性。
如果司法部決定事後給予寬恕，反對者將需要提起新的訴訟來質疑它。與 SAVE 不同的是，SAVE 是一項新的還款計劃，具有新的寬恕條款，追溯授予幾個月的信貸相對較小。州檢察長可能會認為挑戰這樣一個小型計畫不值得付出努力。
貸款減免的另一條途徑
PSLF 借款人也可以使用回購計畫。在這項倡議下， 已記錄 120 個月符合 PSLF 資格的工作的借款人可以「回購」一定期限的延期和延期。教育部鼓勵受 SAVE 訴訟影響的 PSLF 借款人使用該計劃。
針對 IDR 借款人的類似計劃允許他們回購某些延期付款和延期付款，這將是合乎邏輯且公平的。儘管目前尚不存在這樣的計劃，但創建一個計劃將使借款人能夠在獲得寬恕方面取得進展。
2024 年大選的潛在影響
2024 年選舉的結果可能會對 SAVE 訴訟的命運以及借款人是否獲得追溯信貸以實現寬恕產生重大影響。如果訴訟持續到 2025 年並且共和黨控制白宮，則獲得追溯信貸的可能性就會降低。
新政府可能不會優先考慮擴大寬恕計劃或提供有利於借款人的救濟。
借款人應了解政治形勢，並考慮 2024 年大選對其還款策略的潛在影響。如果政府發生變化，為不太有利的結果做好準備，例如「保存」暫停期間的時間可能不計入寬恕，可能是謹慎的做法。
借款人規劃與策略
儘管 SAVE 訴訟暫停所花費的時間最終可能會計入寬恕，但藉款人不應認為這種情況會發生。選舉、訴訟結果和許多其他因素都是未知的，可能會影響事情的進展。
借款人需要製定備用計劃。
PSLF 借款人應考慮留出資金用於 未來可能回購。
所有借款人都應該做好計劃，就好像這次不會計算一樣，並相應地調整他們的策略。那些接近IDR寬恕的人， 尤其是在 2026 年再次徵稅之前，應考慮切換至另一個 IDR 計劃。
此外，借款人應密切注意訴訟以及教育部採取的任何行動。準備好對未來的變化做出快速反應可能會導致更早的寬恕。
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