最新的聯邦收入驅動還款計劃將被稱為“SAVE”，即“儲蓄有價值的教育”。 它包括一些對借款人來說令人興奮的變化。
下面的計算器是使用建立的 聯邦登記官中定義的確切術語。 教育部也發布了 一份情況說明書，對新的 SAVE 計劃進行了很好的總結。
夏爾巴協作提示： 此計算器使用完全實現的 SAVE 計算來估算 SAVE 付款。 這意味著需要本科生和研究生貸款餘額。 向下滾動以了解更多詳細資訊。
它已更新，包含新的 2024 年聯邦貧窮線指南。
償還、新償還和節省
新的 SAVE 計劃將 基本上取代了幾個不同的 IDR 計劃。
值得注意的是，REPAYE 計劃已完全被 SAVE 計劃取代。
到 2024 年 7 月 1 日，從 REPAYE 到 SAVE 的過渡應該完成。 屆時，計算結果對於本科生債務的借款人來說會更有利。
上面的計算器旨在幫助借款人在 SAVE 最終版本上預測付款。 如果您在 2024 年 7 月 1 日之前註冊，並且有任何本科生債務，您的付款應該會在 7 月減少。 如果您只有本科生債務，7 月 1 日的變化將使您的還款額減少一半。
想要註冊嗎？ 註冊 SAVE 很容易，但藉款人希望避免一些錯誤。
重要資格通知
除兩個值得注意的例外外，所有聯邦學生貸款都有資格享受此還款計劃。
FFEL 貸款和 Perkins 貸款 – FFEL 和 Perkins 貸款不符合 SAVE 資格，但可以透過聯邦直接合併獲得資格。
家長加貸款 – Father or mother PLUS 貸款不符合除收入掛鉤還款計劃 (ICR) 之外的任何 IDR 計劃。 擬議的變更不會改變該規則。 與 FFEL 貸款不同，簡單的合併並不能解決 Father or mother PLUS 資格問題。 但是，那 雙重合併漏洞 可以為及時完成流程的借款人工作。
已婚夫婦注意事項
現在，透過 SAVE 計劃，可以在不計算配偶收入的情況下計算每月付款。 這是與 REPAYE 相比的重大變化，在 REPAYE 中，已婚夫婦無法單獨提交文件以將配偶收入排除在每月付款計算之外。
如果您單獨提交，請在詢問收入的行中僅輸入調整後的總收入。 如果您聯合申報，請輸入您的合併收入。
計算器的缺點
這個計算器不是一個完美的工具。 使用它的借款人應該了解一些潛在的問題。
- SAVE 計劃可能會改變。 國會通過立法或有人提起訴訟可能會導致新計劃受阻。 這種事件不太可能發生，但仍然有可能發生。
- 錯誤會發生。 如果號碼被調換或資格有混淆，付款可能不會完全按照您的希望進行。
- 已婚夫婦的計算變得複雜。 如果您和您的配偶都有聯邦學生貸款， 根據新計劃，單獨提交可能會變得更加有利。 該計算有點複雜，將在未來的更新中提供。
- SAVE 付款沒有上限。 如果您的貸款餘額較小且收入較多，那麼您可能最好參加基於餘額的計劃，例如 10 年計劃或分級還款計劃。 在這種情況下，選擇一個 不同的 IDR 玩法也可能有意義。
計劃亮點和其他好處
最重要的標題是使用計算器後您可能會看到較低的付款。
這些較低的付款額有兩個主要原因。 首先，SAVE 計劃重新定義了可自由支配收入。 之前的計算使用了 可自由支配所得為聯邦貧窮線的 150%。 這個新計劃將會使用 聯邦貧窮線的 225%。
此外，本科生借款人只需支付其可自由支配收入的 5% 來支付貸款。 過去，最低為10%。 只有畢業生債務的借款人仍需支付 10%。 這 對教師和社工並不公平，但這仍然是一個進步。 那些混合的人將支付 5% 到 10% 之間的加權百分比。 因此，計算器會詢問本科生和研究生的債務。
除了較低的付款額之外，還有其他一些重大變化：
還款計畫提醒
因為我們正在處理新還款計畫的一些法律挑戰， 我已經建立了一個郵件列表 通知讀者任何重大變更。
您每月最多會收到一封電子郵件。 其想法是強調借款人需要了解的關鍵變化和基本期限。