當該網站於 2014 年首次審查 SoFi 時，讀者想知道 SoFi 是否合法以及學生貸款再融資流程如何運作。
多年來，再融資變得越來越普遍，SoFi 已發展成為學生貸款和金融領域最知名的公司之一。
儘管發生了所有這些變化，但基本問題仍然存在。 SoFi 學生貸款再融資划算嗎？消費者該期待什麼？
與 SoFi 見面 2024年
SoFi 最初是一家學生貸款再融資公司，但現已大幅擴張。
SoFi 現在提供抵押貸款、個人貸款和投資服務。 SoFi 成為勇敢的失敗者的時代已經結束了。
對於專注於獲得較低學生貸款利率的借款人來說，這種演變有一些優勢。
為了讓 SoFi 成長，他們必須從只關注高收入者的貸款人轉變為願意接受廣泛借款人的貸款人。對於借款人來說，好消息是 SoFi 曾經針對世界各地的醫生和律師提供的許多福利仍然存在。
SoFi 批准了許多信用狀況不佳的借款人以試圖擴張。我們也看到信用良好的借款人貨比三家比較利率，發現 SoFi 是最佳選擇。由於 SoFi 能夠為各種借款人提供最優惠的利率， SoFi 在我們的學生貸款再融資貸款機構排名中名列第三。
SoFi 再融資利率和選項
SoFi 提供廣泛的學生貸款再融資選項。自 2024 年 9 月起，可享以下費率和條款：
| 索菲概述 | |
|---|---|
| 貸款條款 | 5、7、10、15 和 20 年 |
| 浮動利率貸款 | 6.24% – 9.99% |
| 固定利率貸款 | 4.99% – 9.99% |
| 最低再融資金額 | 5,000 美元 |
| 新借款人獎金 | 那 |
借款人可以為聯邦學生貸款、私人學生貸款和家長加貸款進行再融資。 SoFi 與大多數合法貸款機構一樣，不收取任何申請費、發起費或預付款罰金。
考慮到所有 SoFi 可能的利率和選項，借款人應小心調整貸款還款期限，以找到獲得最低利率和獲得最佳每月還款額之間的最佳平衡。
例如，當前 SoFi 選項的一個奇怪的方面是為長期貸款提供的接近利率。 10 年期貸款的利率可能只比 15 年期或 20 年期貸款的利率低百分之幾。選擇期限較長的貸款可能會導致利率僅略高一些。貸款期間越長的優勢就是更有彈性。
夏爾巴協作提示： 擁有 20 年期貸款並不意味著借款人必須用 20 年的時間還清貸款。選擇期限較長的貸款使借款人可以靈活地選擇較低的最低還款額。此外，仍然可以透過額外或更多的付款來積極償還貸款。
蘇菲的優勢
SoFi 提供有競爭力的利率和靈活的還款條件。然而，SoFi 的優勢不僅體現在數量上。
為了處理大量的申請和借款人，SoFi 擁有一個精簡的系統。申請流程和貸款資金快速又簡單。
SoFi 也透過加州呼叫中心提供客戶支援。在美國擁有客戶支援團隊不一定能保證提供更好的服務。儘管如此，我們確實希望看到他們花費額外的錢來確保客戶獲得盡可能最好的待遇。
借款人要當心－聯邦學生貸款再融資的危險
如果您的信用評分和收入符合 SoFi 資格，那麼這是一個不錯的選擇。然而，有一個警告所有借款人都需要仔細考慮…
與大多數其他再融資貸款機構一樣，SoFi 願意將聯邦貸款與私人貸款合併。儘管將聯邦貸款與私人貸款結合對某些人來說是一個錯誤， 在其他情況下這是一個好主意。典型的例子是具有強大工作保障的高收入者。
借款人要意識到的重要一點是，還款計劃和 聯邦貸款減免計劃 民間貸款整合後將淘汰。因為有 無法撤銷合併或再融資，在權衡聯邦福利與私人市場較低利率時做出明智的決定至關重要。
除了與學生貸款再融資相關的傳統擔憂之外，我們沒有看到與 SoFi 相關的其他擔憂。
SoFi 是如何運作的？
首先，借款人指定他們想要再融資的貸款。 SoFi 創建一筆新貸款，並使用該貸款中的資金來償還舊貸款。然後借款人根據新貸款的條款償還 SoFi 的債務。
借款人通常進行再融資以實現兩個目標之一：
- 較低的付款額 – 選擇期限較長的貸款或獲得較低的利率意味著每月的帳單較少。
- 減少利息 – 有些借款人選擇超低利率的短期貸款。走這條路可以盡快消除貸款並最大限度地減少總支出。
SoFi 的目標似乎是成為千禧世代的金融公司。他們積極擴張到銀行和人壽保險等領域就證明了這一點。
幫助人們償還學生貸款似乎是 SoFi 爭取長期客戶的方式，這些客戶在財富管理等更有利可圖的領域繼續保持業務關係。
從學生貸款借款人的角度來看，這可能是一個微小的優勢，因為這意味著 SoFi 有動力讓客戶滿意，即使他們已經為貸款進行了再融資。這些長期目標也解釋了為什麼 SoFi 能夠將利率保持在低於市場上大多數其他貸款機構的水平。
SoFi Refinance 實際客戶的評論
當這篇文章最初發表時，我們只能根據 SoFi 貸款的黑白條款來發表我們的意見。從那時起，數十名客戶和潛在客戶花時間在評論部分留下了他們的想法。
我們了解到，SoFi 客戶滿意度似乎取決於申請是否獲得批准。由於本來就很嚴格的承保標準，很多人都過來表達了他們被拒絕的失望之情。正如一位用戶總結的那樣，“擁有高 FICO 和高收入的人可以順利通過，而擁有中等 FICO 和收入的人似乎沒有相同的體驗。”
來自 BBB、Reddit 和其他機構的 SoFi 投訴和評論
大多數其他專家的 SoFi 評論都得出了類似的結論。
商業改善局 給予 SoFi A+ 評級，但用戶對SoFi的抱怨卻不少。其中一些投訴涉及 SoFi 的抵押貸款和個人理財貸款。總共 311 則評論中，顧客評分為 1.59/5。
紅迪網用戶 普遍對 SoFi 有正面評價。然而，當與其他貸方進行面對面的利率檢查時， SoFi 有時不會提供最優惠的利率。
消費者金融保護局投訴 資料庫中有大約 50 起與 SoFi 學生貸款相關的投訴。投訴中的問題多種多樣。就借款人問題的數量而言，SoFi 與其他貸方相當，也許比平均水平要好一些。
簡而言之，SoFi 的評價褒貶不一，這對任何金融公司來說都是意料之中的。
SoFi 與其他貸款機構相比
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| 優點： | SoFi 是學生貸款再融資領域的佼佼者，原因很簡單——他們的利率無疑是市場上最好的。 | LendKey 與小型信用合作社和銀行組成的大型網路合作。因此，許多申請人從 LendKey 獲得了最好的報價。 | Splash 目前擁有最好的新客戶獎金，他們有出色的費率和期限選項。 |
| 缺點： | SoFi 已發展成為一家提供抵押貸款、個人貸款和投資服務的大公司。他們不再完全關注學生貸款再融資。 | 走 LendKey 路線確實需要與當地銀行或信用合作社合作。對許多人來說，這是一個優點，但它是一個額外的步驟。 | Splash 是一家較新的貸款機構，對於某些借款人來說獲得批准可能更困難。 |
| 獎金： |
我應該申請 SoFi 貸款嗎？
SoFi 是學生貸款再融資的絕佳選擇，但 SoFi 遠非唯一選擇。
尋求最佳交易的借款人最好透過 SoFi 檢查他們的利率。然而，與其他貸款機構核實利率也很重要，因為許多公司宣傳的利率低或低於 SoFi。每個貸方使用不同的承保標準。因此，不可能說哪家頂尖學生貸款再融資公司實際上會提供最優惠的利率。