學生貸款合併的過程可能短則幾週，長則幾個月。
總時間和確切的步驟數取決於幾個因素。 影響合併時間表最重要的因素是合併是透過聯邦政府還是私人公司進行。
在進入任何具體時間表之前，首先解釋一下再融資和合併之間的區別很重要：當您還清現有貸款並用新貸款替換它們時，如果政府正在處理它，則稱為合併；如果是私人貸款，則稱為再融資。公司正在做。
聯邦直接合併
與政府合併聯邦貸款是一個非常簡單的過程。 只有一個表格需要完成，然後就是一場等待的遊戲。 棘手的部分是確定聯邦合併是否是一個好主意。
所有聯邦直接合併均在 教育部網站。 據教育部稱，申請本身只需大約三十分鐘。 之後，漫長的等待就開始了。
申請完成後，整合人員將聯繫借款人現有的聯邦貸款持有人以獲得最終的還款數字。 一旦獲得最終還款數據，借款人將收到一封信，詳細說明新的合併貸款、新的利率（現有貸款的加權平均值）和新的貸款服務機構。 屆時，借款人可以致電取消或繼續借款。 為了繼續前進，借款人通常不需要採取任何行動。 從此時起，剩下的步驟應該不會超過幾週。
幕後發生的工作並不是特別複雜，但它確實以政府的速度進行，所以需要時間。 對於借款人來說，重要的是確保適當的貸款包含在合併貸款中。 借款人也應該意識到一路上會出現一些問題， 例如貸款餘額暫時出現翻倍，都是可能的。
完整的聯邦直接整合可能需要 2-3 個月的時間。
關於合併截止日期的注意事項： 許多截止日期，例如 即將到來的最後期限，以利用更慷慨的 IDR 和 PSLF 數學 基於您申請的日期，而不是流程完成的日期。
給家長加借款人的夏爾巴小秘訣： 如果您有 Dad or mum PLUS 貸款並正在考慮 利用雙重合併漏洞，儘早開始該過程至關重要。
由於建議郵寄申請表進行雙重合併，因此會增加額外的時間。 此外，由於您需要多次合併，較長的處理時間可能會導致您錯過最後期限。
私人學生貸款再融資
對於合併私人貸款或與私人公司進行聯邦貸款再融資的借款人來說，過程大不相同。 合併的總時間可能會大不相同。
關鍵的一步是貨比三家。 與許多 市場上不同的學生貸款再融資公司，過程開始時的研究至關重要。
向每個貸方進行初始申請並不是特別耗時，向多個不同的貸方申請是一個好主意，因為這將有助於找到最佳利率。 初步批准可以是即時的，也可以在幾天內完成。 有些人可能需要更詳細的收入信息，因此可能需要更長的時間。
下一階段有幾個步驟同時發生。 再融資貸方將收集借款人的信息以核實收入和支付能力。 再融資貸款人也將與現有貸款持有人聯繫，以獲取現有貸款公司的最終還款資訊。 這所需的時間差異很大。
有些公司在所有借款人資訊獲得最終批准之前不會聯繫貸款人； 其他人將同時完成這兩項任務。 從現有貸方獲取最終還款資訊是一個巨大的變數，因為有些公司使這一過程變得非常簡單，而另一些公司則採取了更多步驟。
一旦舊貸款還清，借款人就根據新協議的條款開始向新貸款人還款。
總的來說，這個過程短則需要一兩週，長則需要幾個月。 然而，這個時間的流逝是在貸款人工作期間發生的。 借款人的投資時間通常不超過幾個小時。
貸方處理時間
一些貸方的行動速度比其他貸方更快。 對於希望快速進行再融資的借款人，我們聯繫了許多貸方以確定貸方的平均處理時間。
普遍的共識似乎是，從最初申請到貸款融資的整個過程平均需要兩到三週。 最快的三個貸方是 Earnest、CollegeAve 和 LendKey。 認真 聲稱平均貸款需要不到一周的時間 學院大道 和 借鑰匙 兩人都表示，這個過程平均需要兩週。
我們還應該注意到，僅僅因為新貸款已經到位，舊債務可能仍會出現在信用報告上。 匆忙的借款人應該為貸款創建和新貸款出現在信用報告之間的延遲時間做好準備。
加快流程的技巧
在願意報告貸款再融資時間的八家不同貸方中，除了一家之外，所有貸方都報告了兩到三週的時間。 因此，我們認為所選的貸款人不會對流程所需的時間產生重大影響。
決定過程長度的主要因素似乎是藉款人。 大多數借款人需要提交現有貸方的貸款還款表。 借款人可能還需要提供收入證明文件。 最後，所有借款人都需要簽署授權貸款資助的文件。 快速完成再融資並不需要藉款人花費大量時間，但確實需要藉款人快速回應貸款人的請求。
加快再融資時間表的另一種方法是與幾個不同的貸方啟動流程。 雖然這種情況很少見，但您的貸款可能會陷入貸方承銷的困境。 如果您向多個不同的貸方申請，您可以確保獲得盡可能最低的利率並避免不必要的延誤。
底線
學生貸款整合需要一段時間，因為必須先全額償還舊貸款。 屆時，就會產生新的貸款。 對借款人來說， 安慰可能是省錢的機會。 因此，盤整等待是一項很好的時間投資。