圍繞 SAVE（有價值的教育儲蓄）計劃正在進行的訴訟引起了聯邦借款人的極大困惑和擔憂。 第八巡迴法院最近決定全面阻止 SAVE 對於借款人和教育部來說，這是一個意想不到的、毀滅性的挫折。
為了解決訴訟的後果， 教育部對所有加入 SAVE 的借款人實施暫緩支付並暫停收取利息。 雖然此舉是減輕訴訟造成的損害的值得稱讚的第一步，但這還不夠。
目前寬容的局限性
訴訟延期的關鍵問題之一是付款暫停時間不計入公共服務貸款減免（PSLF）或收入驅動還款（IDR）減免。 對於 PSLF 時間表緊迫的借款人或希望在 2026 年減免稅回歸之前獲得 IDR 減免的借款人來說，寬限帶來了重大問題。 雖然有 借款人有多種選擇可以解決這個問題，每個都有相當大的缺點。
為了更好地支持受 SAVE 訴訟影響的借款人，教育部應恢復修訂後的現收現付 (REPAYE) 計劃。
為什麼無法使用 REPAYE？
作為 SAVE 法規的一部分，SAVE 計劃取代了 REPAYE。 因此，教育部和貸款服務商系統的系統中不再有 REPAYE。
在引入 SAVE 時，這似乎是一個合乎邏輯的步驟，因為 SAVE 客觀上在許多方面都比 REPAYE 更好。
REPAYE 的回歸有何幫助
恢復 REPAYE 可以為借款人帶來多項好處：
- 邁向寬恕的進步：如果借款人選擇不接受寬恕，他們可以開始在寬恕方面取得進展。 這對於那些即將獲得寬恕的人尤其有幫助。
- 避免利息資本化：目前，許多藉款人可能必須考慮轉向基於收入的還款（IBR）計劃。 然而，切換到或退出 IBR 計劃會導致法定利息資本化，這對受影響的人來說將是一個重大挫折。
REPAYE 的潛在長期好處
重新引入 REPAYE 可能不僅僅是一個臨時解決方案。
如果SAVE計劃最終在法庭上敗訴，那麼SAVE法規下取消的REPAYE將被逆轉，使REPAYE成為許多藉款人所需的長期計劃。
收回 REPAYE 的法律依據/要求
第八巡迴法院對所有 SAVE 規則的禁令包括取消 REPAYE 計畫的規定。 從技術上講，SAVE 法規改變了 REPAYE 的規則，並將其更名為 SAVE。 該禁令使這些變更和名稱變更無效。 因此，如果不提供 REPAYE，教育部可能違反了這項裁決。
起訴政府是出了名的複雜，但未能向借款人提供 REPAYE 可能會為潛在的借款人訴訟打開大門。
最後的想法
雖然寬恕和暫停利息為許多藉款人提供了救濟，但錯過 PSLF 或 IDR 減免稅的人的處境要糟糕得多。 為了充分解決 SAVE 訴訟引起的問題，教育部應立即恢復 REPAYE 計畫。